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银保监会公布《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理办法》
来源:《中国商界》杂志    2018-08-09 15:11:48

  为规范税延养老保险资金运用行为,实现资金的安全稳健运作和长期保值增值,促进税延养老保险试点持续健康发展,银保监会近日发布《个人税收递延型商业养老保险资金运用管理暂行办法》。《办法》一方面明确了税延养老保险资金运用在投资范围和比例、投资能力、投资管理、风险管理等方面,应当符合有关保险资金运用的法律、法规和监管要求;另一方面仍业务条件、大类资产配置、运作规范、风险管理和监督管理等方面,对税延养老保险的资金运用提出了专门的要求。

 

  根据《办法》,符合银保监会规定的保险资产管理公司、证券公司、证券资产管理公司、基金公司等与业的投资管理机构,都可以成为税延养老保险资金的投资管理人。具体要求是注册资本不低于5亿元,或者净资产不低于10亿元;具备三年以上受托投资经验且业绩良好稳定,主动管理的非货币类资产管理总规模不低于1000亿元等。

 

  点评

 

  税延养老保险产品以“收益稳健、长期锁定、终身领取、精算平衡”为设计原则,在资金投资运作的安全性、收益性和流动性等方面有特殊的管理要求。一是更加强调安全。税延养老保险资金是民众的“养老钱”,享受国家税收优惠政策,保险机构责任重大,投资运作需要更加审慎稳健;二是更加考验长期投资能力。要实现资金的长期保值增值,必须在大类资产配置、长期投资、价值投资和多元化投资等方面具备更强的投资能力;三是更加需要严格的风险管理。要管理好跨经济周期的长期资金,必须建立科学有效的全面风险管理机制。银保监会研究制定《办法》,作为税延养老保险系列政策的配套文件,将规范税延养老保险资金的投资运作,引导优质投资机构提供专业投资服务,实现长期稳健收益和资产保值增值,切实保障参保人的合法权益。大类资产配置是管理长期资金、获取稳定收益的重中之重,能够保证投资组合在既定风险偏好的约束下争取最优收益,同时避免重大损失的发生。《办法》专门设置了“大类资产配置”一章,把行业实践总结提升为规则制度,助力税延养老保险业务健康持续发展。

 

  建议商业银行密切关注养老产业最新政策,积极拓展金融同业业务、以及与保险、证券、基金、信托公司等合作的投行业务。一是加大信贷倾斜力度,为行业优质客户提供固定资产抵押贷款等服务;二是结合企业特征,加强全产业链融资支持;三是发挥集团化协作优势,提供专业的资产管理服务;四是创新养老金融产品,加强表外业务拓展;五是改善老年客户金融服务,提升服务的便捷性。助力我国养老保险第三支柱建设。

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